Apple şimdi satın al sonra öde hizmetini kullanıma sunuyor: Bilmeniz gerekenler.
Apple, kredi kartıyla ödeme seçeneğinin olmaması da dahil olmak üzere mevcut modelde birkaç ince ayar yaparak şimdi satın al, sonra öde alanına giriyor. Şirket, ürünü bu baharda bazı tüketicilere sunacak ve sonbaharda kredi bürolarına kredileri bildirmeye başlayacak.
Pandeminin başlangıcından bu yana, “şimdi satın al, sonra öde” seçeneğinin popülaritesi, özellikle geleneksel krediye hazır erişimi olmayan genç ve düşük gelirli tüketiciler arasında hızla arttı.
Kıyafet veya mobilya, spor ayakkabı veya konser bileti için çevrimiçi alışveriş yapıyorsanız, ödeme sırasında maliyeti zaman içinde daha küçük taksitlere bölme seçeneğini gördünüz. Afterpay, Affirm, Klarna ve Paypal gibi şirketler, genellikle kaçırılan ödemeler için gecikme ücretleri ve taksitli ödemeler yapmak için kredi kartı veya banka hesabı kullanma seçeneği sunan bu hizmeti zaten sunuyor.
Apple Pay ile entegre olan ve MasterCard tarafından kolaylaştırılan Apple sürümü, tüketicinin bu ödemeleri yapmak için bir banka kartı ve bir banka hesabı kullanmasını gerektirecek ve şirket, sabit veya yüzde gecikme ücreti talep etmeyeceğini söyledi. Bunun yerine, kaçırılan ödemeler, sonunda tüketicinin bu tür kredilere erişimini kaybetmesine neden olacaktır.
İşte bilmeniz gerekenler:
ŞİMDİ AL, SONRA ÖDE NASIL ÇALIŞIR?
“Faizsiz krediler” olarak adlandırılan, şimdi satın al sonra öde hizmetleri, bir uygulama indirmenizi, bir banka hesabı veya banka veya kredi kartı bağlamanızı ve haftalık veya aylık taksitlerle ödeme yapmak için kaydolmanızı gerektirir. Klarna ve Afterpay gibi bazı şirketler, borçluları onaylamadan önce kredi bürolarına bildirilmeyen yumuşak kredi kontrolleri yapar. Apple’ın ürünü de bu şekilde çalışacak. Çoğu kullanıcı dakikalar içinde onaylanır. Planlanan ödemeler daha sonra kişinin banka hesabından otomatik olarak düşülür veya kartından tahsil edilir.
Hizmetler genellikle bir müşterinin peşin ödeyeceğinden daha fazlasını talep etmez, bu da ödemeleri zamanında yaptığı sürece teknik olarak faiz olmadığı anlamına gelir.
Ancak bir müşteri geç ödeme yaparsa, sabit bir ücrete veya borçlu olunan toplamın yüzdesi olarak hesaplanan bir ücrete tabi olabilir. Bunlar 34 $ artı faiz kadar yüksek olabilir. Bir müşteri birden fazla ödemeyi kaçırırsa, gelecekte bu hizmeti kullanmaları engellenebilir ve gecikme, kişinin kredi puanına zarar verebilir.
Apple’ın durumunda şirket, sabit veya yüzde olarak gecikme ücreti olmayacağını söyledi yalnızca kredi bürolarına bildirilen kaçırılan ödemeler ve kredilere erişim kaybı olasılığı. Bir kullanıcı ödemeleri ertelemek veya farklı bir ödeme planı ayarlamak isterse, Apple destekle iletişime geçebileceklerini söyledi. Çeşitli hizmetler, kullanıcıların ödemeleri bu şekilde ertelemesine izin verir.
ALIŞVERİŞLERİM KORUMALI MI?
ABD’de, şimdi satın al, sonra öde hizmetleri, kredi kartlarını ve diğer kredi türlerini (dört taksitten fazla geri ödenen krediler) düzenleyen Truth in Lending Act kapsamında değildir.
Bu, dolandırıcılık durumlarında satıcılarla anlaşmazlıkları çözmenin, ürünleri iade etmenin veya paranızı geri almanın daha zor olabileceği anlamına gelir. Şirketler koruma sunabilir, ancak bunu yapmak zorunda değiller. Apple’ın korumaları Mastercard aracılığıyla sunulmaktadır.
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi müdür yardımcısı Lauren Saunders, kredi alanlara mümkün olduğunda şimdi satın al, sonra öde uygulamaları için bir kredi kartı bağlamaktan kaçınmalarını tavsiye ediyor. Bunu yaparsanız, kredi kartını kullanmaktan aldığınız korumaları kaybedersiniz ve aynı zamanda kart şirketine faiz borçlu olursunuz.
“Kredi kartını doğrudan kullanın ve bu korumaları alın” dedi. “Aksi takdirde, her iki dünyanın da en kötüsü.“
Apple’ın tüketicilerin bir kredi kartını şimdi al sonra öde ürününe bağlamasına izin vermeme kararı, tüketicinin bu şekilde borç biriktirmekten kaçınması anlamına geliyor.
DİĞER RİSKLER NELERDİR?
Şimdi satın al, sonra öde alımlarına ilişkin merkezi bir raporlama olmadığından, bu borçlar, büyük kredi derecelendirme kuruluşlarındaki kredi profilinizde mutlaka görünmeyecektir.
Bu, daha fazla şirketin, karşılayamayacak olsanız bile daha fazla ürün satın almanıza izin verebileceği anlamına gelir, çünkü borç verenler, diğer şirketlerle ne kadar kredi kurduğunuzu bilmezler.
Zamanında yaptığınız ödemeler kredi derecelendirme kuruluşlarına bildirilmez, eksik ödemeler bildirilir.
Saunders, “Şu anda, şimdi satın al, sonra öde, genellikle kredi oluşturmanıza yardımcı olamaz, ancak zarar verebilir” dedi.
Kâr amacı gütmeyen ilerici bir kuruluş olan Americans for Financial Reform’un tüketici politikası danışmanı Elyse Hicks, insanların gelecekte ödemeleri hâlâ karşılayıp karşılayamayacaklarını yeterince ciddiye almayabileceklerini söyledi.
“Enflasyon nedeniyle insanlar ‘İhtiyacım olanı alıp sonra bu taksitlerle ödemem gerekecek’ diye düşünebilir” dedi. “Fakat şu anda karşıladığınız şeyleri bundan altı ay sonra da karşılayabilecek misiniz?”
PERAKENDECİLER NEDEN ŞİMDİ AL SONRA ÖDEME TEKLİFİ VERİYOR?
Perakendeciler, ürünler sepet boyutlarını artırdığı için şimdi satın al, sonra öde hizmetlerinin arka uç ücretlerini kabul eder. Alışveriş yapanlara, satın alımlarını taksitle ödeme seçeneği verildiğinde, tek seferde daha fazla mal satın alma olasılıkları daha yüksektir.
Apple kendi şimdi satın al, sonra öde hizmetini oluşturacağını açıkladığında, 23 yaşındaki Josiah Herndon Twitter’da “Apple, Klarna, Afterpay, PayPal Pay ile karşılayamayacağım 6 sepet (şey) 4’te ödemekle ilgili şaka yaptı. , 4’te Alışveriş Öde ve Onaylayın.”
Indianapolis’te sigortacılıkta çalışan Herndon, kredi kartının onaylanmasının uzun sürmesi nedeniyle hizmetleri kullanmaya başladığını, yaşının kapsamlı bir kredi geçmişi olmadığı anlamına geldiğini söyledi. O zamandan beri onları lüks giysiler, ayakkabılar ve diğer lüks mallar için ödeme yapmak için kullandı. Herndon, taksitleri kaçırmamak için ödeme planlarını maaş çekleriyle uyumlu hale getirdiğini söyledi ve seçeneği “çok uygun” olarak nitelendirdi.
KİMLER ŞİMDİ AL SONRA ÖDEME KULLANMALI?
Tüm ödemeleri zamanında yapma imkanınız varsa, şimdi al sonra öde kredileri nispeten sağlıklı, faizsiz bir tüketici kredisidir.
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nden Saunders, “(Krediler) söz verildiği gibi çalışırsa ve insanlar gecikme ücretlerinden kaçınabilir ve mali durumlarını yönetmekte sorun yaşamazlarsa, kendilerine yer var” dedi.
Ancak kredi puanınızı artırmak istiyorsanız ve ödemelerinizi zamanında yapabiliyorsanız, kredi kartı daha iyi bir seçimdir, dedi. Aynı şey, dolandırıcılığa karşı güçlü yasal korumalar ve kredilerin net, merkezileştirilmiş raporlamasını istiyorsanız da geçerlidir.
Zamanında ödeme yapıp yapamayacağınızdan emin değilseniz, şimdi satın al, sonra öde şirketlerinin aldığı ücretlerin, bir kredi kartı şirketinin veya başka bir borç verenin alacağı cezaları ve faizleri aşıp aşmayacağını düşünün.
EKONOMİK İSTİKRARSIZLIK ŞİMDİ AL SONRA ÖDEYİ NASIL ETKİLEYECEK?
Yaşam maliyeti arttıkça, bazı müşteriler elektronik ürünler veya tasarımcı kıyafetleri gibi pahalı ürünler yerine temel ihtiyaçlar için yapılan ödemeleri kesmeye başladı. Morning Consult tarafından geçen sonbaharda yapılan bir anket, şimdi satın al, sonra öde müşterilerinin %15’inin hizmeti bakkaliye ve gaz gibi rutin satın alımlar için kullandığını ve finansal danışmanlar arasında alarm zillerinin çaldığını ortaya koydu.
Hicks, gecikmiş ödemelerin artan sayısına, şimdi al, sonra öde’nin tüketiciler için yönetilemez borca katkıda bulunabileceğinin bir işareti olarak işaret ediyor. Fitch derecelendirme kuruluşunun Temmuz ayındaki bir raporu, uygulamalardaki gecikmelerin geçen yıl 31 Mart’ta sona eren 12 ayda keskin bir şekilde artarak Afterpay için %4,1’e kadar çıktığını, kredi kartı gecikmelerinin ise %1,4 ile nispeten sabit kaldığını buldu.
Hicks, “Bunun artan popülaritesini, bu farklı ekonomik dalgalar üzerinden görmek ilginç olacak” dedi. “Acil serpinti şu anda olan şeydir.”
